Особенности и условия автострахования

Особенности и условия автострахования

Количество автомобилей на наших дорогах неуклонно растет. Проскочить «с ветерком» становится сложнее, да и предсказать развитие дорожной обстановки часто не представляется возможным. В результате увеличивается количество ДТП, а исход их бывает разным. Могут пострадать не только транспортные средства, архитектурные сооружения, но и люди. Ещё немаловажен тот факт, что стоимость ущерба может быть просто огромной, ведь некоторые автотранспортные средства стоят несколько миллионов, да и лечение людей иногда обходится в целое состояние. Не всегда у виновника свершившегося ДТП есть достаточные финансовые возможности возместить ущерб пострадавшей стороне. А ведь ещё и свои убытки необходимо покрывать.

В общем, необходимость автострахования для большинства людей уже давно неоспорима. К такому выводу пришли не только автолюбители, но и руководители автотранспортных предприятий. Ведь современная жизнь не мыслима без транспорта. А долгий поиск финансов для восстановления автомобиля может в итоге очень дорого обойтись. Ну, а для лечения людей вообще каждая минута на счету. Автострахование как раз и дает возможность покрыть непредвиденные расходы. Поэтому важно иметь страховой полис не только виновнику ДТП, но и пострадавшей стороне.

Государство, призванное заботиться о благосостоянии своих граждан, ввело обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Таким образом, наше правительство способствует скорейшему решению финансовых вопросов, возникающих из-за ДТП. Каждый держатель страхового полиса при наступлении страхового случая получает страховые выплаты. Так должно быть. Но есть некоторые уточнения, а именно: автомобиль должен быть технически исправным и иметь полную комплектацию (в соответствии с Правилами Дорожного Движения). Практически в договорах всех страховых компаний утверждается вышесказанное требование. А в соответствии с ПДД автомобиль должен быть оснащен: огнетушителем, аптечкой, знаком аварийной остановки и — в случае перевоза детей младше 12 лет — детским автомобильным креслом. Причем необходимо, чтобы автокресло соответствовало весу и росту ребенка, а также оно должно быть установлено так, как того требуют Правила Дорожного Движения.

Предназначение ОСАГО — покрытие за счет страховой выплаты ущерба, нанесенного пострадавшей стороне. Выплаты же производит страховая компания виновной стороны. Для других случаев существует добровольное страхование (КАСКО).

В случае ДТП виновная сторона также несет финансовые потери. Кроме того, без выплаты может оказаться и пострадавшая сторона, если у виновника не было полиса или же были нарушения условий страхования. Благодаря КАСКО такие риски также можно покрыть. Кроме того, ущерб может быть следствием стихийных бедствий, пожара. Также при ДТП виновник может скрыться, или же автомобиль могут угнать. Для всех этих случаев существует КАСКО. Страховые выплаты в этом случае получает держатель страхового полиса. В современных реалиях данный вид страхования просто необходим, хоть он и не является обязательным.

Но и в КАСКО есть свои требования и ограничения. В частности, не является страховым случаем умышленное повреждение автомобиля держателем страхового полиса и членами его семьи, управление технически неисправным автомобилем, нарушение правил пожарной безопасности, управление автомобилем лицом, не имеющим на то законных оснований, вождение при наркотическом или алкогольном опьянении, военные или террористические действия в районе пребывания автомобиля. Все не страховые случаи указываются в договоре страхования (у каждой страховой компании свой договор, а условия страхования, требования и ограничения могут отличаться).

КАСКО — очень важный вид страхования, и цена у него не маленькая. Поэтому важно очень внимательно ознакомиться с договором страхования выбранной компании. Некоторые страховщики, к примеру, не покрывают риск угона автомобиля, если тот не хранится на охраняемой стоянке. Повреждения автомобиля из-за стихийных бедствий тоже не все страховщики готовы возмещать. Поэтому, если клиент не уверен в своей способности заметить все «подводные камни» при изучении договора, помощь юриста лишней не будет.

Также надо заметить, что цена полиса зависит от многих факторов. Это модель и марка автомобиля, его рыночная стоимость, год выпуска, мощность и техническое состояние. Условия хранения (гараж, охраняемая стоянка или же просто «под окном»), наличие сигнализации (опять же вид её: односторонняя, с обратной связью, спутниковая GSM сигнализация), водительский стаж страхователя и количество возможных водителей — это всё влияет на стоимость полиса.

Ещё немаловажный фактор — валюта полиса. Ведь можно застраховать автомобиль в евро, долларах, рублях. Соответственно, и премию страховщику необходимо будет вносить по курсу выбранной валюты.

Видео про КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая, советы:

Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа. Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя. При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

1. Стоимость автомобиля
2. Стоимость запасных частей
3. Стаж и опыт водителя
4. Аварийность водителя
5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Автострахование в России

Особенности

Из всех видов автострахования, обязательным в нашей стране является только ОСАГО

Не смотря на то что многие страховые компании жалуются на убыточность ОСАГО, рынок автострахования дорожает при том же объеме

На первом месте по обороту находить страхование ОСАГО, на втором КАСКО, затем ДСАГО, и потом Зеленая карта

Оглавление

П олис ОСАГО является обязательным к приобретению каждым водителем. По желанию самого водителя, есть возможность оформить также полис добровольного страхования КАСКО. Что в нем привлекательного для владельца «железного коня»? Данный вид страхования предусматривает компенсацию не только пострадавшему, но и виновнику ДТП.

Какие существуют виды страхования, какие у них плюсы и минусы? Ответы в этой статье.

На самом деле видов автострахования в России не так уж и много, а именно – 4: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и зеленая карта. Обязательным является только полис ОСАГО. ДСАГО – практически ни одна страховая компания не оформляет.

ОСАГО

Полис ОСАГО является самым популярным в России, т.к. покупка данного полиса является обязательной для всех водителей. Суть ОСАГО в страховании не конкретного ТС, а гражданской ответственности водителя.

Система компенсации после инцидента:

• Пострадавшая сторона получает выплату от страховщика виновной стороны, с ограничением в 400 000 рублей, если ущерб был причинен только имуществу, и с ограничением в 500 000 рублей, если в результате аварии есть пострадавшие люди.
• Если сумма причиненного ущерба превышает максимальный предел выплаты по ОСАГО, остаток средств обязан выплатить виновник аварии.
• В таких случаях, как, например, алкогольное опьянение виновника ДТП, страховая компания вправе требовать частичного или полного возмещения суммы, затраченной на выплату компенсации пострадавшей стороне.

• Есть ограничения. В документации прописан круг лиц, имеющих право на управление данным ТС. Если управлять автомобилем будет человек, не вписанный в страховку, может последовать наложение штрафа.
• Нет ограничений. Находиться за рулем автомобиля может любое лицо.

Полис с ограничениями будет иметь более низкую стоимость, чем страховка без ограничений.

Также на формирование стоимости страхования оказывает влияние:

• Стаж управления автомобилем.
• Географическое положение (например, для города Москва предусмотрен двойной коэффициент).
• Количество «лошадиных сил» двигателя и возраст машины.
• Количество дорожно-транспортных происшествий с участием водителя за прошедший год.

Оформить ОСАГО можно сроком на 3, 6 или 12 месяцев. Короткие сроки удобны тем автомобилистам, кто эксплуатирует свою машину только, например, в определенные сезоны.

Плюсы ОСАГО:

• Фиксация ставок законодательством, без возможности их изменения страховой компанией;
• Привлекательная цена;
• Географическая доступность;
• Выплата только в тех случаях когда владелец полиса не виноват в ДТП.

Минусы ОСАГО:

• Узкий перечень страховых случаев (например, при угоне вашего авто вы останетесь без компенсации);
• Ограниченная сумма выплат. Крупный ущерб страховка не покрывает;
• Нет выплат, предусмотренных для владельцев.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Е-ОСАГО

Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО появился в России не так давно и уже набрал очень большую популярность. Так как теперь не нужно ехать в страховую компанию, чтобы оформить полис, все происходит онлайн. При этом Е-ОСАГО имеет абсолютно ту же юридическую силу, что и обычный полис ОСАГО.

Вы можете оформить полис Е-ОСАГО на нашей платформе в одной из страховых компаний-партнерах. Все что для этого нужно сделать – зарегистрироваться, заполнить необходимые данные и получить полис на электронную почту или скачать из личного кабинета.

Онлайн оформление Е-ОСАГО

На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать – зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек – 5%.

ДОСАГО

ДОСАГО является дополнительным и добровольным видом страхования. Это ключевое отличие от ОСАГО. Некоторые называют ДОСАГО расширенной версией полиса обязательного страхования, и это утверждение верно. Объектом страхования, как и в ОСАГО, является ответственность владельца автомобиля.

К существенным преимуществам ДОСАГО можно смело отнести верхний предел выплаты, который может быть до 3 000 000 рублей, а примерная переплата по страховому взносу равна 1-5 тыс. рублей, в зависимости от ряда факторов. Оформление этого полиса возможно только как дополнение к ОСАГО.

Если вы покупаете полис ДСАГО (ДСАГО и ДОСАГО одно и то же) за 700 рублей, то максимальный размер компенсации будет равен около 300 000 рублей. А при покупке страховки за 5 000 руб., вы уже можете рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей.

Кому рекомендуется оформить ДОСАГО:

• Жителям крупного мегаполиса, с плотным и интенсивным автомобильным трафиком;
• Водителям с маленьким стажем вождения.

Рост числа дорогих автомобилей напрямую повлиял на популярность полисов ДСАГО. Доплатить за расширенную страховку нужно не так много, а в случае ДТП есть возможность полностью возместить ущерб за счет страховой компании.

Согласитесь, что 400 000 рублей по ОСАГО может не хватить для покрытия ущерба, причиненного дорогому авто. Поэтому, в большинстве случаев, доплачивать недостающую сумму компенсации приходится собственными средствами виновника.

КАСКО

Данный вид страхования без проблем занял место среди самых популярных продуктов страхования. Главная отличительная особенность КАСКО в том, что предметом страхования является объект, а не ответственность владельца.

Данный вид автострахования предоставляет полную финансовую защищенность ТС. Полис относится к добровольному страхованию. Также наличие ОСАГО не нивелирует обязанность покупки полиса ОСАГО.

В некоторых случаях, к примеру, при оформлении кредита в автосалоне, продавец может потребовать оформление КАСКО.

КАСКО, в полном варианте, включает в себя защиту от:

• угона автомобиля;пожара, нанесшего ущерб авто;
• действий преступников;
• ущерба, причиненного животными;
• ущерба от падения предметов на автомобиль;
• стихийных бедствий.

Полное КАСКО имеет не самую низкую цену, из-за чего некоторые автомобилисты производят страхование своей машины только от некоторых, самых частых, страховых случаев.

На стоимость подобного КАСКО влияет:

• стаж вождения;
• показатели аварийности водителя;
• перечень страховых случаев, предусмотренных полисом;
• популярность марки и модели вашей машины среди автоугонщиков;
• частота ДТП с участием данной марки и модели автомобиля.

Средняя стоимость полного КАСКО для недорогих иномарок составляет от 30 000 до 100 000 рублей в год. Цена, говоря прямо, значительная, но цель оправдывает средства.

Крайний верхний предел компенсации составляет 2 000 000 рублей или 100% возмещение стоимости уничтоженного авто. Только в случае возмещения стоимости будет учитываться остаточная цена автомобиля, а не рыночная.

Еще одним отличием КАСКО является самостоятельное регулирование тарифов страховщиками. Возможность уменьшить стоимость полиса имеются, но их не так много. К примеру, некоторые автовладельцы приобретают полис с франшизой, что позволяет снизить его стоимость. Однако при выплате компенсации страховая компания вычтет стоимость франшизы из общей суммы.

По сравнению с ОСАГО, отказов в возмещении ущерба здесь гораздо меньше.

Главные основания для отказа в выплате компенсации:

• Водитель покинул место ДТП;
• Водитель находился в нетрезвом состоянии, на момент происшествия.

Плюсы КАСКО:

• Широкий спектр страховых случаев;
• Крупные компенсации;
• Ущерб будет возмещен вне зависимости от наличия вины страхователя.

Минусы КАСКО

• Цену сложно назвать низкой
• Существуют ограничения в отношении некоторых автомобилей. ТС с длительным сроком эксплуатации часто попадают под отказ.

Несчастные случаи и КАСКО

КАСКО можно применить и на страхования здоровья, жизни каждого человека, который находился в автомобиле во время инцидентов из списка:

• пожары;
• взрывы;
• происшествия на дороге;
• стихийные бедствия.

Если какое-либо из вышеприведенных обстоятельств привело к смерти, увечьям или утрате трудоспособности (исключением являются инвалиды I и II группы), то будет выплачено возмещение. Спектр страховых рисков КАСКО определяется по предпочтениям страхователя, а стоимость определяется страховщиком.

Зеленая карта

Зеленая карта является видом ОСАГО, действующем на территории ЕС. Страхуется, в данном случае, гражданская ответственность водителя. Зеленую карту следует оформить каждому, кто планирует управлять ТС за границей, т.к. за ее отсутствие будет наложен штраф.

Цена такого полиса невысока, и пропорциональна его длительности, а также страны, в которую вы решите поехать. К примеру, за 15 дней пребывания в Европе нужно будет заплатить 30 Евро, а на территории Украины, за тот же период, только 5 Евро. 6 месяцев в Европе на легковом авто обойдутся в 230 Евро, а в Украине 45 Евро.

Это и есть основные разновидности автомобильного страхования. Покупка ДОСАГО или КАСКО является вашим личным выбором, однако рекомендуется оформить дополнительное страхование каждому жителю крупного города с высоким автомобильным трафиком.

Итоги

На текущий момент в России существуют 4 вида автострахования – КАСКО, ОСАГО, ДСАГО,Зеленая карта. ОСАГО постепенно заменяется Е-ОСАГО. ДСАГО – умирающий вид автострахования, который все больше страховых компаний признают убыточным. Зеленая карта – является международным видом автострахования, и пригодится за рубежом. КАСКО – добровольный вид автострахования. Отмечу, что так или иначе, но все эти виды стремятся к электронному образцу и оформлению онлайн, наверное, когда-то мы к этому и придем.

Видео

Особенности и отличительные черты обязательного и добровольного автострахований. Перечень видов страховки

Страхование подразумевает возмещение компанией-страховщиком некоторого имущественного ущерба, понесенного клиентом компании – страхователем. За услугу перенаправления рисков убытка клиент оплачивает установленную страховую премию.

Что такое автострахование и зачем оно нужно

В случае с автострахованием взаимоотношения сторон договора касаются транспорта страхователя. Компенсационные выплаты поступают на его счет в случае наступления страховых случаев, связанных с автомобилем, например, при повреждении, краже, а также для обеспечения автогражданской ответственности при повреждении транспорта третьих лиц при ДТП, виновником которого признан клиент страховщика.

Обязательное и добровольное страхование: отличия и правовое регулирование

На территории РФ предусмотрены две основные категории страховок: обязательная и добровольная.

К категории обязательного страхования относится единственный вид страховки – ОСАГО. Обязательный характер закреплен Федеральным законом 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, принятым 25.04.2002.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Согласно требованию законодателя, полис обязательного страхования должен быть оформлен всеми автовладельцами без исключения. В противном случае, водитель подлежит административной ответственности по статьям 12.3 или 12.37 КоАП РФ, что подразумевает наложение штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Инспектор вправе изъять транспорт и эвакуировать его на штрафстоянку, что также повлечет дополнительные расходы для водителя.

При добровольном страховании полисы оформляются владельцами по собственному желанию. Порядок оформления и тарифы устанавливаются непосредственно страховыми компаниями в рамках норм Гражданского законодательства и ФЗ-4015-1 от 27.11.1992 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Стоимость таких страховок выше, но и охват страховых случаев значительнее, впрочем, как и сумма компенсационных выплат.

ОСАГО – обязательная страховка

По условиям договора ОСАГО страховщик гарантирует выплату третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого оказался страхователь. Иными словами, как следует из наименования – компания возмещает имущественный ущерб, связанный с ответственностью автомобилиста на дороге.

Тарифы определены на нормативном уровне: предоставление скидок, распродаж и прочих демпингов по цене со стороны организаций исключено. Минимизирована и возможность увеличения цены договора. Конечная стоимость складывается из следующих моментов:

• базовой ставки;
• различных коэффициентов, размер которых зависит от стажа автомобилиста, территориального принципа, мощности и срока службы машины, количества аварий за прошлый год.

Детально порядок расчета премии расписан в положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Компенсационные возмещения по ОСАГО невелики и ограничены установленной законом страховой суммой:

• 500 тысяч р. на возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью каждому пострадавшему;
• 400 тысяч р. на оплату ремонта транспортного средства или иного поврежденного в ДТП имущества.

Разница между фактической суммой расходов на упомянутые компенсации и страховой суммой ложится на плечи водителя.

Ни один из видов дополнительного страхования не заменяет и не отменяет ОСАГО. Этот полис должен быть оформлен даже при наличии других.

ОСАГО с ограничением перечня лиц, имеющих право управлять транспортным средством и без него

В страховом договоре могут быть указаны лица, которым владелец транспортного средства доверяет управление. В этом случае компания рассмотрит каждого из потенциальных водителей и определит коэффициент стажа и аварийности вождения индивидуально.

Нетрудно догадаться, что чем меньше окажется водителей в списке, чем аккуратнее на дорогах они будут, тем ниже стоимость полиса.

Граждане, отсутствующие в списке лиц, не имеют права садиться за руль застрахованного авто.

Собственник может оставить страховку открытой. За руль допускается любое лицо, имеющее водительское удостоверение. Впрочем, риски страховой компании окажутся выше, в связи с чем ценник на услуги также вырастет.

Сроки действия договора ОСАГО

В статье 10 40-ФЗ прямо указано, что срок действия договора составляет один год. Однако стоит иметь в виду, что это понятие не идентично страховому периоду.

Нередко встречаются автовладельцы, пользующиеся транспортом в определенные сезоны, а не в течение всего года полностью. В этом случае при оформлении страховки необходимо указать ограничения по использованию автомобилем.

Минимальный срок составляет три месяца. Помимо этого, полис может быть оформлен на полгода и год.

ДСАГО – дополнительные выплаты по ОСАГО

Этот вид страхования является расширенной версией ОСАГО. Страхуется точно так же гражданская ответственность, то есть по рассматриваемому полису выплаты получит пострадавшая третья сторона ДТП.

Разница заключается в том, что по обязательной страховке лимит ограничен 500 или 400 тысячами, а в дополнительном пакете сумма может достигать 30 миллионов рублей.

С учетом того, что дорогостоящие автомобили встречаются гораздо чаще, ОСАГО далеко не всегда покрывает всю стоимость их ремонта.

Принцип выплаты по ДСАГО заключается в том, что сначала происходит погашение суммы по ОСАГО, а из дополнительного договора оплачивается только недостающая сумма.

Полисы ОСАГО и ДСАГО могут оформляться у разных страховщиков.

КАСКО – страховка всех имущественных рисков автовладельца

Добровольный вид страхования, в результате которого страхователь получает гарантии возмещения убытков, полученных в результате любых неприятностей, связанных с его транспортным средством.

Чем больше пунктов в перечне страховых случаев, тем выше окажется стоимость полиса. Включить в договор можно кражу, порчу, аварии, действия мошенников, злоумышленников и даже животных, любые катаклизмы и стихийные бедствия.

Цена услуги складывается из стажа и аккуратности водителя, мощности и стоимости автомобиля, статистики количества краж, угонов и ДТП с участием аналогичных марок ТС.

В конечном итоге сумма получается внушительная, но и страховая премия по условиям соглашения может покрывать стоимость автомобиля полностью, правда, в расчет идет остаточная цена, а не рыночная.

Страхование от несчастного случая – компенсация для водителя и пассажиров

Этот вид страховки считают разновидностью КАСКО. Страховые случаи возникают непосредственно по отношению к водителю автомобиля и всем находящимся в салоне пассажирам. Страхуется их жизнь и здоровье от непредвиденных несчастных случаев, таких, как пожар, взрыв, ДТП, стихия.

На компенсацию имеют право пострадавшие, получившие ранения, увечья или скончавшиеся в результате указанных несчастий.

Исключением для оформления страховки являются инвалиды I и II групп.

Зеленая карта – страховка для туристов и путешественников

Договор является аналогом ОСАГО для стран Европы и на территории РФ не действует. Однако как только путешественник на автомобиле пересечет границу без оформленной карты, он будет оштрафован первым же остановившим его патрулем.

Цена полиса относительно невысока и зависит от срока пребывания за границей. Иногда путешественники, приезжающие в страну несколько раз, оформляют договор на год.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО

Автомобилистам предлагаются различные формы автострахования в России. В этой ситуации важно знать, какой вид автострахования является обязательным. Отсутствие такого полиса может привести к серьезным проблемам и стать причиной административной ответственности.

Для чего необходимо страхование автомобиля

Случаи ДТП происходят ежедневно. Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.

В таких случаях на помощь приходит страховка. По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия. В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.

Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности. Часто офисы компаний работают и в автосалонах.

В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.

Виды страхования автомобиля в России

Все виды страховок можно объединить в две большие группы:

• Добровольные. Оформляются исключительно по желанию собственника машины. Их преимуществом можно назвать наличие широкого перечня объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб. Однако и стоить такая страховка может недешево.
• Обязательные. Должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства. При отсутствии такого полиса он будет привлечен к административной ответственности.

Кроме того, в зависимости от объекта автострахования существуют следующие его типы:

• Ответственности водителя перед другими участниками движения. Такая ответственность предполагает возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим лицам.

ВАЖНО! По полису ответственности, компенсацию получает не его владелец – виновник происшествия, а третьи лица, которым был нанесен ущерб.

• Имущества от угона или порчи. Данные виды всегда являются добровольными и предполагают защиту собственных интересов, вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Жизни и здоровья. Такие варианты также оформляются на добровольной основе и призваны компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности.

Одним из новых типов имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок. Не всегда необходимость ремонта возникает по причине аварии. К таким последствиям может привести простая поломка. Для ее бесплатного устранения можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или договором страховой компании.

Список услуг, включенных в такой договор, оговаривается отдельно в каждом случае. Кроме этого, автомобиль должен отвечать конкретным требованиям: иметь определенный возраст (обычно не более 7 лет) и пробег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Страховка от механических и электрических поломок привязывается не к владельцу автомобиля, а к транспорту. В случае продажи машины она перейдет новому собственнику.

В настоящее время оформить страховку можно, лично обратившись в специализированную компанию или прибегнув к покупке электронного полиса, который затем нужно будет распечатать и предъявлять сотрудникам ГИБДД или другим заинтересованным лицам.

Самыми распространенными видами автострахования являются: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, от несчастного случая, зеленая карта.

ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности водителя перед другими участниками движения. Управление автотранспортным средством разрешено только при наличии этой страховки. При ее отсутствии водитель будет привлечен к ответственности, а машина отправлена на штрафстоянку.

Существуют следующие виды ОСАГО:

• С ограничением. При покупке такого варианта в документ вписывается конкретный круг лиц, допущенный к управлению. Сесть за руль могут только эти люди.

ВНИМАНИЕ! Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку и происходит ДТП – выплаты осуществляться не будут и весь ущерб придется возмещать виновнику аварии.

• Без ограничения. Такой документ не ограничивает количество людей, допущенных к управлению. Стоимость такой страховки существенно выше, но зато за руль может сесть любой водитель, которому доверяет собственник авто.

Кроме того, виды ОСАГО различаются по срокам действия договора. Однако, они жестко регламентированы и выбрать произвольный период не получится. Можно оформить полис ОСАГО на 3, 6 и 12 месяцев.

ДСАГО

ДСАГО – добровольный вид страхования, представляющий собой ОСАГО в расширенной версии. В случае его оформления выплаты могут быть намного больше. Оформлен такой вид может быть только при наличии ОСАГО, причем договор заключается на тот же период действия и оба полиса заканчивают действие в один и тот же момент. При этом страховаться можно в разных компаниях.

Компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том случае, если он не может быть полностью перекрыт ОСАГО. То есть, из всей суммы ущерба вычитается размер возмещения по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается по ДСАГО.

Основным преимуществом ДСАГО стала его невысокая стоимость, при которой возможно существенно увеличить размер выплат (обычно, до 3 млн. руб.).

КАСКО

КАСКО является добровольным типом страхования. Но, в отличие от предыдущих вариантов, объектом здесь является не ответственность владельца, а его имущество.

ВАЖНО! В случае непредвиденных ситуаций, собственник автомобиля получит компенсацию за его поломку, повреждение или угон.

При этом, даже не важно, кто является виновником автомобильного происшествия, кроме случаев, когда владелец страховки был в нетрезвом состоянии или покинул место аварии.

Существуют различные программы КАСКО, включающие следующие группы рисков:

• риск дорожно-транспортного происшествия;
• риск угона;
• риск неправомерных действий третьих лиц;
• риск стихийного бедствия.

Таким образом, КАСКО призвано защитить владельца транспортного средства от возможных неприятностей. Однако существенным его минусом является высокая цена.

Страхование от несчастного случая

Данный вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни водителя и его пассажиров. Причинами таких ситуаций могут быть различные стихийные бедствия, природные катаклизмы, пожары, аварийные ситуации.

В случае смерти кого-либо из застрахованных, выплата осуществляется родственникам погибшего.

Зеленая карта

«Зеленая карта» оформляется всем водителям, которые собираются выезжать на своем автомобиле за границу. Она представляет собой страхование ответственности, такое же, как и ОСАГО. Только действует за рубежом. Оформить ее можно в аккредитованных компаниях в России или на границе некоторых государств.

Какие разновидности страхования являются обязательными

Однако, при выезде в другую страну необходимо оформить обязательный для иностранных государств полис – «Зеленая карта».

Классификация и лимиты выплат

Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен законодательно в ст. 7 закона 40-ФЗ. Он может различаться в зависимости от нанесенного вреда:

В 2019 году данные суммы составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. То есть, если в результате происшествия урон был причинен транспортному средству потерпевшего, он может рассчитывать получить сумму в пределах 400 тыс. р. Если пострадал сам человек, компенсация может составлять до 500 тыс. р.

ВАЖНО! В случае, если оформление ДТП происходило по европротоколу (без сотрудников инспекции), максимальная сумма выплаты составляет 100 тыс. руб.

Точную сумму выплаты определяет страховая компания. Если клиент не согласен с проведенной оценкой, к данному процессу подключаются независимые эксперты. Важно в этом случае не подписывать документ, в котором указана сумма оценки страховой компании. Такая подпись будет выражать согласие, и независимая оценка производиться не будет.

Расчет стоимости автостраховки

Стоимость полиса ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов. Коэффициенты могут быть как понижающими, так и повышающими и зависят от:

• места регистрации машины (города, региона);
• мощности двигателя;
• вида страховки (с ограничением или без);
• стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
• возраста авто;
• аккуратности управления автомобилем (случались ли аварии);
• срока действия страховки;
• статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Как правильно провести страховку автомобиля

Для оформления документа немаловажным является правильный выбор страховой компании. Для этого, в первую очередь, нужно проверить наличие ее лицензии. Сделать это можно на сайте Центрального Банка РФ , где регулярно публикуется список лицензированных компаний. Также, для спокойствия, можно проверить репутацию компании, изучив отзывы ее клиентов.

Для оформления страховки понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• ПТС и свидетельство о регистрации авто;
• свидетельство собственности на автомобиль;
• диагностическая карта;
• старый полис.

При оформлении электронного полиса, все документы предоставляются в электронном виде.

Таким образом, разбираясь в особенностях и видах автострахования, можно выбрать вариант, наиболее подходящий для каждого водителя. Это позволит защитить всех участников дорожного движения.

Виды автострахования

При покупке автомобиля каждый собственник должен понимать, что на содержание авто потребуются дополнительные траты. В том числе, оплачивать страховку по договору со Страховщиком. В представленном обзоре подробнее расскажем что такое страховка, об основных видах автострахования и укажем на их отличия.

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

ОСАГО

Данный вид страховки является самым распространенным, так как полис ОСАГО обязаны получить все водители. В случае дорожного происшествия расходы по возмещению вреда возьмет на себя страховая компания (СК).

Размер страховки органичен, максимально можно получить:

• 400 тыс. руб., если нанесен вред имуществу;
• 500 тыс. руб., если пострадали люди.

Схематично процесс возмещения выглядит так:

• страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму расходов, в пределах установленных лимитов;
• если денежных средств недостаточно, то сумма взыскивается с виновника происшествия;
• в некоторых случаях СК может потребовать регресс от водителя ставшего виновником ДТП, например, если он находился за рулем автомобиля в нетрезвом состоянии. Нарушителю придется возместить расходы Страховщика по возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Стоимость страховки складывается из следующих критериев:

• водительский стаж и возраст человека;
• количество лошадиных сил автомобиля;
• территориальная принадлежность (для крупных городов коэффициент выше);
• период действия полиса;
• количество ДТП с участием водителя в предшествующем периоде;
• численность лиц, указанных в полисе.

Итоговая сумма страхования может увеличиться по сравнению с базовым тарифом, в зависимости от присутствия тех или иных повышающих коэффициентов. Предварительно рассчитать стоимость полиса можете воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.

ОСАГО имеет определенные преимущества и недостатки, перечислим их:

• небольшая стоимость;
• фиксированные тарифы, регулируются на государственном уровне;
• страхование доступно по всей территории России;
• ущерб пострадавшим выплачивает СК, а не виновник происшествия.

• сумма компенсации ограничена, для дорогостоящих автомобилей страховка может не покрыть реальные расходы по ремонту;
• варианты страховых случаев небольшой, например, если машину украдут и она будет повреждена, владелец не получит выплат;
• для водителя не предусмотрены никакие компенсации.

Без ОСАГО нельзя управлять транспортным средством, невозможно поставить на регистрационный учет и пройти техосмотр. За езду без полиса водителю грозит штраф.

ДСАГО

Это разновидность добровольной страховки автогражданки, оформляется по желанию клиента. Полис является аналогом обязательной страховки ОСАГО, но с расширенным спектром услуг.

Главными особенностями является:

• ДСАГО не заменяет ОСАГО, поэтому его можно оформлять одновременно, но не взамен;
• разрешается оформить в другой страховой компании, но на одно и то же транспортное средство, также должен совпадать срок действия.

К основным преимуществам и недостаткам относятся:

• стоимость незначительно превышает ОСАГО, примерно на 1-5 тыс. руб.;
• размер компенсации значительно увеличивается, максимальная выплата может достигать 3 млн. руб.

• получить выплату по ДСАГО можно, только при условии, что страховка ОСАГО не покрывает размер нанесенного ущерба. Пострадавшему выплатят разницу между обязательной страховкой и фактическими расходами.

Каждая СК устанавливает свой лимит по выплатам, возможную сумму компенсации следует уточнить у менеджеров компании.

Для расчета итоговой стоимости применяются коэффициенты, используемые для определения цены полиса по ОСАГО.

КАСКО

Является добровольной страховкой. Главная особенность – полис используется для покрытия имущественного ущерба, а не гражданской ответственности.

СК обязуется покрыть все расходы, независимо от того кто был виновником ДТП. Перечень услуг распространяется на различные непредвиденные случаи, когда наносятся повреждения машине:

• угон;
• дорожные происшествия;
• стихийные катаклизмы;
• хулиганские действия злоумышленников;
• падение на машину тяжелых предметов (кирпичи или льдины с крыши).

Отмечены следующие недостатки и достоинства:

• расширенный спектр возможных рисков;
• сумма выплат существенная, она может достигать стоимости нового автомобиля;
• расходы возместят, даже если водитель виновен в аварии.

• высокая стоимость;
• имеются ограничения при оформлении, например, автомобиль старый

Исключение, когда водитель не получит компенсацию – водитель был пьян или скрылся с места аварии.

Цены по КАСКО не регулируются на государственном уровне, поэтому каждая СК имеет право установить свои расценки. В итоге, цена страховки получается внушительной. Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте.

Страхование от несчастного случая

Данная страховка является одним из вариантов КАСКО. Но в этом случае страхуется жизнь и здоровье самого водителя, и всех лиц, находящихся в транспорте.

К преимуществам и недостаткам относятся:

• Выплату получат все лица, находившиеся в салоне автомобиля.

• Имеются ограничения при оформлении, например, возраст водителя. Также, не получится застраховаться лицам с 1 или 2 группы инвалидности.

При желании полис может получить собственник авто. Страховка будет выплачена, если водитель и пассажиры получат ранение, увечье. Кроме того компенсация полагаются в случае временной нетрудоспособности пострадавшего или смерти человека.

Зеленая карта

Этот полис считается аналогом ОСАГО, так как страхуется автогражданская ответственность. Получение бланка является обязательным лишь в определенных ситуациях.

На территории России страховка не действует. Полис понадобится, если человек планирует поездку на своем авто в страны Европы или СНГ.

При отсутствии зеленой карты на территории иностранного государства водителя ждет большой штраф.

Недостатков у данной страховки не установлено, а преимуществами считаются:

• беспрепятственное передвижение за пределами территории РФ;
• возможность избежать штрафа за отсутствие страховки;
• простота и быстрота в оформлении;
• возмещение вреда выплачивается по упрощенной схеме.

Зеленую карту можно оформить на год или меньшей срок в представительствах СК на территории России или в специальных пунктах, расположенных на границах с другими государствами.

Полис ОСАГО является обязательным, без него передвигаться на транспорте запрещается. Другие страховки можно оформлять по личному желанию собственника. Наличие действующего полиса поможет водителю возместить ущерб, причиненный второй стороне.

Если у Вас еще нет полиса то вы можете его оформить онлайн через форсу ниже:

Источники:

http://fastmb.ru/soveti_auto/303-osobennosti-i-usloviya-avtostrahovaniya.html
http://www.avtoexpert.pro/vidy-avtomobilnyx-straxovok-i-ix-osobennosti
http://uosago.ru/stati/avtostrakhovanie-v-rossii/
http://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osobennosti.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d7c04a934808200ad475562
http://niavto.ru/avtostraxovanie/vidy-avtostraxovaniya/