1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сэкономить на ОСАГО

Как сэкономить на ОСАГО в 2020 году — застраховать машину дешевле и не переплачивать за полис

В последнее время волну негодования вызывает цена за оформление полиса ОСАГО. Для новичка сесть за руль автомобиля ВАЗ 2107 обойдется примерно в 11 000 рублей. Согласитесь, эта сумма не для всех подъемная, особенно для студентов. Сегодня мы расскажем о том, как не переплачивать за ОСАГО и максимально сократить траты.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2020 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр.

Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (1.2). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

Количество допущенных лиц.

Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

6 способов существенно сэкономить на полисе ОСАГО

Цены на ОСАГО — как, в общем-то, и на все остальное — стремительно растут, а потому вопрос экономии на обязательной «автогражданке» становится с каждым днем все актуальнее. Как сократить траты на полис? Можно, конечно, на свой страх и риск, наплевав на закон, ездить без него. Однако есть способы лучше, безопаснее. Но для начала нужно разобраться, из чего именно складывается итоговая стоимость страховки.

МАЛАЯ РОДИНА

Помимо базового тарифа, существуют различные коэффициенты, которые могут сыграть на руку водителю. Скажем, территориальный показатель позволит неплохо сэкономить тем, кто зарегистрирован не в Москве, а в отдаленных уголках нашей Родины. Да-да, не имеет никакого значения, в каком городе ставился на учет автомобиль — главное, какой населенный пункт указан в паспорте автовладельца.

СМОТРИ В ОБА

Ни для кого не секрет, что существует такой коэффициент, как бонус-малус, повышающий или понижающий стоимость полиса. Граждане, оформляющие страховку впервые, получают 3 класс с показателем 1, далее каждый год — в зависимости от того, насколько они аккуратны на дороге — коэффициент меняется в большую или меньшую сторону. Не создавайте ДТП (учитываются лишь те, где водитель является виновником) — и будет вам скидка.

СКОЛЬКО ЛЕТ, СКОЛЬКО ЗИМ

На ценник ОСАГО, помимо прочего, влияет возраст и стаж водителя — чем они больше, тем ниже стоимость полиса. А потому даже если у вас пока нет собственного автомобиля, имеет смысл «напроситься» в страховку к кому-нибудь из знакомых или родственников, и пусть вы не планируете реально ездить на их машине. Мало того, что будет «капать» стаж, так еще и безаварийной ездой сможете похвастать.

БОЙЦОВСКИЙ КЛУБ

Приобретая ОСАГО, хорошенько подумайте, а нужна ли вам на самом деле неограниченная страховка, которую вы оформляли из года в год. Договор с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению транспортным средством, всегда дешевле. И особенно, если среди этих самых лиц нет новичков и заядлых аварийщиков, удваивающих, а то и утраивающих ценник полиса.

Можно ли ехать, если не вписан в страховку ОСАГО

ГИБДД перестанет требовать у водителей полис ОСАГО

РАЗ В ГОД

Тем, кто использует автомобиль — или какое-либо другое транспортное средство — в течение нескольких месяцев в году, имеет смысл задуматься о страховке ОСАГО с ограниченным периодом действия. Скажем, если вы мотоциклист, то купите полис на полгода, когда вы реально будете кататься на «байке». Только не забывайте о том, что езда на машине в срок, не прописанный в договоре, карается штрафом в 800 рублей.

ПИРОЖОК НЕ ЖЕЛАЕТЕ?

Если ваша цель сэкономить на полисе ОСАГО, то откажитесь ото всех дополнительных услуг. Страхование жизни и здоровья вам ни к чему, как и возмещение без учета износа. Аварийный комиссар и сотрудники юридической поддержки, которых можно найти в интернете, пусть помогают другим, ну а бесплатная эвакуация… Если машина новая, то у вас она, скорее всего, и так есть в рамках программы помощи на дорогах от производителя.

НА БУДУЩЕЕ

Добавим, что на стоимость ОСАГО также влияет мощность мотора, приводящего транспортное средство в движение, но с этим по факту уже ничего не поделаешь. Вопросом экономией на лошадиных силах следует обеспокоиться заранее, выбирая между той машиной, что «реально валит» и той, что способна уберечь кошелек.

Как я сэкономил на ОСАГО 4 400 рублей

Уже больше 13 лет вожу машину. Каждый год уверенно покупал страховой полис ОСАГО, не задумываясь о его стоимости. По телевизору во всю говорят о понижении стоимости страховки, а в моем случае наоборот — цена полиса растет!

В первую очередь пообщался с товарищем, который страховал свой автомобиль после нововведений в ОСАГО 2019 года. Товарищ удивил меня ценой страховки — оказалось, что я плачу за страховку почти в 2 раза больше! Сравнили стаж, у меня 13 лет, против 11 лет у моего товарища. Сравнили мощность авто, в моем случае — 115 л.с., его — 123, т.е. у него даже больше. Проживаем и прописаны в Москве — это тоже влияет на стоимость.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость ОСАГО

Я решил самостоятельно просчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Стоимость складывается из многих коэффициентов, но в данном случае посмотрим на те, что указаны в полисе:

Коэффициенты из полиса ОСАГО моего товарища

КТ — коэффициент территории, у каждого города свое значение. КБМ — коэффициент бонус-малус или, как его чаще называют, коэффициент безаварийной езды. КВС — возраст-стаж. Больше стаж и возраст — больше скидка. КМ — коэффициент мощности, зависит от количества лошадей в вашем авто. Остальные коэффициенты по 1 и не влияют на стоимость.

Из цифр выше, самым интересным оказался коэффициент КБМ. Это показатель страховой истории.

С каждым годом, когда покупаете страховку, он падает на 0.05, что увеличивает скидку в 5%. Т.е. КБМ уменьшается, скидка растет. В начале вождения КБМ = 1. Через 10 лет должен быть 0.5, что дает максимальную скидку — 50%. Если было ДТП, коэффициент увеличивается. Как КБМ изменяется с увеличением страхового стажа и что происходит в случае ДТП, лучше смотреть по специальной таблице КБМ.

Читать еще:  Обзор Лада Иксрей

До 31 марта 2019 года, таблица выглядела немного по-другому. Было такое понятие как класс, но с 1 апреля класс убрали. Хотя в полисе он до сих пор указывается. Но нам важно именно значение бонус-малус.

Вспомним мой стаж — 13 лет, за весь стаж было 1 ДТП, но я был не виновен и это не должно отразиться на КБМ. Теперь умножим базовую ставку на коэффициенты выше. Базовая ставка — это цена полиса ОСАГО, на которую опирается страховая компания при расчете полиса. В нашем случае это компания Ренессанс и базовый тариф у нее — 3 750 рублей.

Дальше перемножаем: 3 750 * 2 * 0.5 * 0.96 * 1.4 = 5 040, ровно столько и заплатил мой товарищ за страховку. Я же в прошлом году заплатил за свою менее мощную Астру 8 640.

Теперь осталось разобраться почему КБМ не изменяется с увеличением страхового стажа в моем случае.

Перечитав авто-форумы, я выяснил, что проблема не только у меня и достаточно массовая. Иногда банкротятся страховые, иногда не передают данные агенты, часто для того, чтобы завысить стоимость полиса и получить большую комиссию. Но чаще всего это связано с заменой прав.

Как узнать актуальный КБМ

КБМ хранится в единой базе РСА. При расчете полиса каждая страховая компания обязана применять актуальное значение.

Проверить актуальное значение КБМ можно в форме ниже:

Но что делать, если он не верный? Оказалось, что есть возможность его восстановить. И сделать это можно 2 путями — бесплатно и платно.

Обратиться в страховую

К сожалению этот способ не всегда работает, у меня не получилось. В моей страховой меня попросили дополнительно застраховать недвижимость, в другой страховой послали в РСА. РСА в свою очередь отправляет в страховую. Да и срок обработки заявки — 30 дней.

Платные сервисы

Как оказалось, есть сервисы, которые помогаю восстановить КБМ платно, зато быстро и не нужны полисы. От вас попросят только ФИО, дату рождения и данные прав (серию и номер — никаких фотографий). Все.

Я пошел по пути платного восстановления, почитал отзывы. Выбрал этот сервис.

О сервисе

Выбрал для себя КБМку по отзывам.

Оплатил картой Сбера, после чего на почту пришло письмо с номером заявки и чек.

Письмо об успешной заявке

Статус можно проверить на специальной странице. Я проверил, моя заявка была в очереди.

Проснувшись утром следующего дня, на почте я увидел письмо о том, что мой КБМ снижен. Что подтверждает выгрузка с РСА.

Выгрузка данных о КБМ с сайта РСА

В общем сервис смело рекомендую. После снижения кбм пришло письмо со скидкой на следующую заявку. Можно поделиться и с друзьями, делюсь и с вами — KBMSNIZIL.

  1. Никуда не ходил, все делается из дома
  2. Не нужно отправлять никаких фотографий.
  3. Не нужны старые полисы
  4. Быстро

Что ж, теперь у меня максимальный КБМ — 0.5 и скидка в 50% на полис. А полис в итоге я купил дешевле, чем мой товарищ — за 4 200 р. Дело в том, что в моем Опеле 115 лошадей и коэффициент мощности меньше — 1.2, вместо 1.4 на 123 лошади в Киа Рио.

Сэкономлено 4 440 рублей. И это только с 1 страховки.

Факты и вопросы про КБМ

Что мне удалось выяснить по коэффициенту бонус-малус на будущее:

  • смена автомобилей не влияет на КБМ и не обнуляет его. Слышал уже несколько раз подобные заблуждения;
  • ежегодно за езду без аварий насчитывают 5% скидку на полис ОСАГО;
  • первая страховка всегда продаётся по полной стоимости — КБМ 1;
  • максимальная скидка КБМ — 50%. Больше получить невозможно. Да и эта предоставляется только водителям с более чем 10-летним стажем;
  • ежегодное страхование обязательно. Иначе все накопленные бонусы и скидки сгорят, и их придётся набирать заново — с 2019 года вроде как внесли изменение и теперь скидка сгорать не будет. Раньше при перерыве в страховании больше года, скидка сгорала;
  • если водитель, вписанный в документ, попадает в ДТП, коэффициент бонус-малус изменяется у него, а не у всех, зарегистрированных с ним;
  • можно вернуть переплату по текущему полису после восстановления.

Дополнительные способы сэкономить на ОСАГО

Итак, я добился стоимости полиса за 4 200 рублей вместо 8 640.

Везде есть лазейки и ходы, помогающие сократить расходы на страховку. В ОСАГО они такие:

  1. Стаж, о котором я уже писал.
  2. Прописка владельца. К примеру, коэффициент территории для Москвы равен 2, а для города Ржев Тверской области равен 1, что дает экономию в 2 раза. Я не призываю прописываться в других регионах для экономии.
  3. Отбор водителей. Чтобы не переплачивать за неограниченную страховку, нужно определить узкий круг лиц, допущенных к вождению автомобиля. Я вписал только папу и друга, которые действительно периодически пользуются машиной. Кстати ОСАГО считается по максимальному КБМ.

Следите за своей скидкой и иногда проверяйте ее значение. Обязательно проверяйте при расчете полиса применение актуального КБМ.

Как сэкономить на обязательной автостраховке

С 2002 года в России запрещена езда по дорогам общего пользования без оформленного полиса автогражданской ответственности. С этого времени стоимость услуг по заключению договора возросла в несколько раз. Начинающие водители паникуют, узнав, сколько стоит ОСАГО на год (новички в среднем оплачивают услуги из расчета до 10-20 тысяч в год). Не все знают, как сэкономить. Для этого важно понимать, каким образом рассчитывается страховая премия.

Формула расчета

В январе 2019 года в закон «Об ОСАГО» 40-ФЗ вступили новые поправки, которые изменяют правила калькуляции. Страховым компаниям было поручено самостоятельно устанавливать базовый тариф. Максимальные и минимальные ставки по каждой категории автомобиля ограничены Центробанком. Поэтому точный расчет можно произвести только в офисе и индивидуально по формуле, где перемножаются несколько значений:

  1. Базовая ставка
  2. КТ (территориальный коэффициент)
  3. КБМ (бонус-малус)
  4. КС (коэффициент сезонности)
  5. КМ (коэффициент мощности)
  6. КО (закрытая или открытая страховка)
  7. КВС (по возрасту и стажу водителей)
  8. КН (надбавка за нарушения)

Формула расчета страховки ОСАГО

Базовая ставка

В 2019 году чтобы понять, где выгоднее ОСАГО, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором и проверить всех страховщиков. Некоторые компании выбирают минимальный тариф (для категории В он составляет 2746 рублей), другие – настаивают на максимальных значениях (для той же категории автомобилей физических лиц он будет 4942 рубля).

Территориальные бонусы

Некоторые автолюбители, проживая в городских районах, прописываются в области, крае, чтобы рассчитывать на весомые скидки. Стабильно на первом месте по аварийности, плотности и интенсивности дорожного движения находятся мегаполисы. Учитывая это, законодатели устанавливают территориальный показатель выше 2х. Это значит, что сумма к оплате увеличивается в два раза.

Жители малонаселенных областей и краев погашают риски, связанные с аварийностью, по формуле, где КТ = 0,6. Таким образом, переезд (не обязательно фактический), перемена места жительства с города на край уменьшает цену полиса в разы.

Внимание! Для заявителей без прописки предусматривается КТ, равный 1,7.

Открытый договор или страховка без ограничений

На окончательный расчет, сколько стоит полис ОСАГО, влияет количество лиц, допущенных к вождению. В 2019 году при выборе договора с неограниченным количеством пользователей применяется КО = 1,87. В остальных случаях данное значение зависит только от опыта, стажа и безопасности управления личным автомобилем. Поэтому водителю лучше ограничить число «избранных», выбрав «достойных» кандидатов.

Надбавка за нарушения

Страховая премия увеличивается в 1,5 раза для тех, кто грубо нарушает ПДД. Согласно ст. 9 п. 3 коэффициент присваивается:

  1. Виновникам аварий, которые находились за рулем в состоянии наркологического воздействия или алкогольного опьянения.
  2. Лицам, скрывшимся с места происшествия.
  3. При умышленном нанесении вреда здоровью и жизни пострадавшего человека.

Время использования

Если клиент страховой компании использует машину только зимой или летом, то ему стоит сообщить об этом агенту. При сезонной эксплуатации делается скидка из расчета:

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Прежде чем определиться, сколько стоит ОСАГО на машину, нужно изучить три документа.

СТС или ПТС

В нем указывается мощность «железного друга». КМ традиционно приравнивается к единице при кВт от 68 до 95. Максимальный тариф назначается, если лошадиных сил свыше 150.

Подробнее о коэффициентах в зависимости от мощности авто в таблице ниже:

Водительские права и паспорт гражданина

В удостоверениях сверяется стаж и возраст, которые косвенно подтверждают опыт. От этих параметров сейчас зависит калькуляция по договору. Так, если в списке лиц, допущенных к вождению, появляются молодые новички (стаж 0-2, от 16 лет до 21 года), то собственник авто оплачивает соглашение с дополнительной пропорцией 1,87.

Внимание! КВС минимален при стаже управления транспортными средствами от 10 лет и возрасте автолюбителя от 30. Показатель по таблице, равный 0,96 %, снизит страховую премию до 4 %.

Данные из базы РСА (Российского Совета Автостраховщиков)

Они выложены в свободном доступе, определяют не только наличие ДТП и административных штрафов, но и методику рассчета ОСАГО. По значениям безаварийности выделяют 15 классов. Первоначально в формуле используется КБМ=1, что соответствует уровню 5 (без обращений в СК). В случае, когда клиент не обращался за выплатами в течение 10 лет, размер его скидки составляет 50 процентов. Условия:

  1. Договор оформляется на целый год, без учета факторов сезонности.
  2. Каждые 365 дней безаварийной езды гарантируют скидку в 5 процентов от суммы, заплаченной ранее.
  3. Расчет производится по самому неопытному участнику дорожного движения.
Читать еще:  Как сделать локальный ремонт кузова автомобиля

Выгодные способы страхования

Совет № 1 . Если учесть, сколько стоит открытая страховка, то данный тип страхования стоит выбирать только в случае повышенного коэффициента КБМ. Ведь для собственника, у которого высокие показатели аварийности, полис обойдется по максимальной стоимости: страховая премия возрастет в 2,45 раза. При открытом договоре страховая сумма возрастет на 1,8 пунктов.

Совет № 2 . После получения водительского удостоверения можно попросить родственников вписывать новичка в полис, не претендуя на пользование ТС. Льготы предоставляются с каждым новым годом страхования и распространяются на конкретного человека. Открытый договор с неограниченным кругом лиц не дает права рассчитывать на последующие скидки. Но в этом случае полис будет дороже, так как рассчитывается по водителю с самым высоким КБМ (водителю с наименьшей скидкой).

Совет № 3 . Автомобиль, активно эксплуатируемый в Москве или Санкт-Петербурге, можно переоформить на надежного родственника из Магадана (КТ=0,7) или Севастополя (КТ=0,6). Для этого не нужно менять номера и перегонять ТС в другой регион. Достаточно лишь заключить договор купли-продажи, дарения. После этого меняется собственник авто, но машина продолжает быть в пользовании предыдущего владельца. Страхователем и плательщиком по договору остается москвич.

Совет № 4 . При решении вопроса, какую страховую выбрать для ОСАГО, рассматривать те компании, которые предлагают минимальные базовые тарифы. Но лучше ориентироваться на компании с хорошими отзывами, так как в случае ДТП будет сложнее получить выплату.

Совет № 5 . Представители страховых компаний советуют автолюбителям заключать договор на период использования ТС. Если страховая премия со всеми бонусами кажется завышенной, то клиент имеет право разделить платеж на две равных части. Первая половина погашает период страхования за квартал, вторая – остальные 6 месяцев.

Заключение

Эксперты рекомендуют сразу после получения водительского удостоверения накапливать стаж. Если водитель вписан в договор, то за 10 лет можно накопить скидку в 50% благодаря КБМ.

Напротив, если автолюбитель из мегаполиса стал участником ДТП, то ему стоит переоформить машину по договору дарения на родственника с пропиской в крае и области.

Тогда учитывается коэффициент КТ, который значительно уменьшает сумму страховой премии (либо клиент заплатит 3860 (базовая ставка) * 2(КТ) * 2,45(КБМ), либо 3860 * 0,6 * 2,45). У кого не получается погасить разовые ежегодный платеж, тот разделяет его на части, платит посезонно.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

Стоимость страхового полиса ОСАГО регулируется законодательством и зависит от нескольких факторов.

Самый дорогой полис для автомобиля категории B обойдется водителю в 108 681 рубль. Сумма немаленькая, поэтому у многих водителей возникает желание сэкономить на покупке ОСАГО.

В этой статье Вы узнаете, от чего зависит итоговая стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, речь пойдет о том, на какие факторы может повлиять владелец транспортного средства, чтобы уменьшить итоговую стоимость страхового полиса.

Однако прежде чем вдаваться в подробности, рекомендую Вам рассчитать стоимость полиса ОСАГО для Вашего случая с помощью калькулятора ОСАГО.

Формула расчета стоимости ОСАГО

Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства категории B, находящегося в пользовании физического лица. Полный перечень формул для всех категорий и типов собственников Вы можете найти на странице:

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

Коэффициент, который невозможно уменьшить

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

  • КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.

Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:

ТБ — базовый страховой тариф

Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах.

Например, для автомобилей категории B он составляет 2 746 — 4 942 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

Примечание. Страховые компании имеют возможность изменять базовый тариф в указанном коридоре по собственной инициативе. То есть, если Вы выбрали фирму, где самая дешевая страховка ОСАГО в 2020 году, то это не значит, что в следующем году ситуация останется такой же. Т.е. поиск придется провести заново.

К сожалению, в 2020 году большинство страховщиков выбрало максимальную базовую ставку в пределах коридора. Хотя еще несколько лет назад конкуренция была острее и можно было действительно сэкономить на базовом тарифе ТБ.

КТ — коэффициент территории

Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого населенного пункта области — 0,9. Т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше. При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.

Еще один пример. Коэффициент для Москвы — 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия — 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей. А возможно и больше.

Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

Заключается он в выборе человека, на которого будет оформлено транспортное средство. Довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда автомобиль покупается для использования членами одной семьи, причем муж и жена прописаны (зарегистрированы) в разных местах.

В этом случае имеет смысл заранее выяснить коэффициенты КТ для каждого из родственников, чтобы купить и зарегистрировать машину на того, чей коэффициент имеет меньшее значение.

Рассмотрим недостатки данного способа:

  • Вариант имеет смысл использовать только в том случае, если между членами семьи имеют место доверительные отношения. К сожалению, недобросовестный родственник может впоследствии потребовать автомобиль, который оформлен на него.
  • Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его.

Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

КБМ — коэффициент безаварийного вождения

В 2020 году безаварийной коэффициент водителя зависит от того, были ли у этого водителя страховые случаи в прошлых страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:

Рассмотрим, как работает данная таблица.

При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается КБМ=1. Если за следующий страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, то его коэффициент уменьшается на 0,05. Т.е. при безаварийной езде коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

Если же по вине водителя, например, с КБМ 0,85, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его КБМ станет равен 0,95. Соответственно возрастет и стоимость страховки.

Кроме того, если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, ему снова присваивается КБМ 1.

Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.

Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень невыгодно.

Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.

Читать еще:  VW Tiguan второго поколения

Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.

Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, возраст меньше 22, КБМ всех водителей — 1. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.

Менеджер страховой компании, естественно, предложит Вам купить открытый полис (на всякий случай). Однако, обратите внимание, что если в описанной ситуации купить открытый полис, то через год КБМ уменьшится не у всех водителей, а только у владельца транспортного средства.

При этом через год возраст всех водителей превысит 22 года, а стаж — 3 года, поэтому повторная покупка открытого полиса потеряет смысл, т.к. его стоимость будет на 80 процентов выше. Однако поскольку КБМ владельца уменьшится до 0,95, а КБМ остальных водителей останутся в значении 1, за страховку придется платить больше на 5 процентов. Причем лишние 5 процентов придется платить до тех пор, пока у всех водителей КБМ не уменьшится до 0,5, т.е. на протяжении 11 лет.

Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

Кроме того, можно использовать уменьшение КБМ водителя в свою пользу.

Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае друг ничего не потеряет, а Ваш КБМ будет уменьшаться вместе с мастерством друга.

Более подробная информация про коэффициент КБМ и связанные с ним проблемы, приведена в статье:

КВС — коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:

Как сэкономить на обязательной автостраховке

С 2002 года в России запрещена езда по дорогам общего пользования без оформленного полиса автогражданской ответственности. С этого времени стоимость услуг по заключению договора возросла в несколько раз. Начинающие водители паникуют, узнав, сколько стоит ОСАГО на год (новички в среднем оплачивают услуги из расчета до 10-20 тысяч в год). Не все знают, как сэкономить. Для этого важно понимать, каким образом рассчитывается страховая премия.

Формула расчета

В январе 2019 года в закон «Об ОСАГО» 40-ФЗ вступили новые поправки, которые изменяют правила калькуляции. Страховым компаниям было поручено самостоятельно устанавливать базовый тариф. Максимальные и минимальные ставки по каждой категории автомобиля ограничены Центробанком. Поэтому точный расчет можно произвести только в офисе и индивидуально по формуле, где перемножаются несколько значений:

  1. Базовая ставка
  2. КТ (территориальный коэффициент)
  3. КБМ (бонус-малус)
  4. КС (коэффициент сезонности)
  5. КМ (коэффициент мощности)
  6. КО (закрытая или открытая страховка)
  7. КВС (по возрасту и стажу водителей)
  8. КН (надбавка за нарушения)

Формула расчета страховки ОСАГО

Базовая ставка

В 2019 году чтобы понять, где выгоднее ОСАГО, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором и проверить всех страховщиков. Некоторые компании выбирают минимальный тариф (для категории В он составляет 2746 рублей), другие – настаивают на максимальных значениях (для той же категории автомобилей физических лиц он будет 4942 рубля).

Территориальные бонусы

Некоторые автолюбители, проживая в городских районах, прописываются в области, крае, чтобы рассчитывать на весомые скидки. Стабильно на первом месте по аварийности, плотности и интенсивности дорожного движения находятся мегаполисы. Учитывая это, законодатели устанавливают территориальный показатель выше 2х. Это значит, что сумма к оплате увеличивается в два раза.

Жители малонаселенных областей и краев погашают риски, связанные с аварийностью, по формуле, где КТ = 0,6. Таким образом, переезд (не обязательно фактический), перемена места жительства с города на край уменьшает цену полиса в разы.

Внимание! Для заявителей без прописки предусматривается КТ, равный 1,7.

Открытый договор или страховка без ограничений

На окончательный расчет, сколько стоит полис ОСАГО, влияет количество лиц, допущенных к вождению. В 2019 году при выборе договора с неограниченным количеством пользователей применяется КО = 1,87. В остальных случаях данное значение зависит только от опыта, стажа и безопасности управления личным автомобилем. Поэтому водителю лучше ограничить число «избранных», выбрав «достойных» кандидатов.

Надбавка за нарушения

Страховая премия увеличивается в 1,5 раза для тех, кто грубо нарушает ПДД. Согласно ст. 9 п. 3 коэффициент присваивается:

  1. Виновникам аварий, которые находились за рулем в состоянии наркологического воздействия или алкогольного опьянения.
  2. Лицам, скрывшимся с места происшествия.
  3. При умышленном нанесении вреда здоровью и жизни пострадавшего человека.

Время использования

Если клиент страховой компании использует машину только зимой или летом, то ему стоит сообщить об этом агенту. При сезонной эксплуатации делается скидка из расчета:

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Прежде чем определиться, сколько стоит ОСАГО на машину, нужно изучить три документа.

СТС или ПТС

В нем указывается мощность «железного друга». КМ традиционно приравнивается к единице при кВт от 68 до 95. Максимальный тариф назначается, если лошадиных сил свыше 150.

Подробнее о коэффициентах в зависимости от мощности авто в таблице ниже:

Водительские права и паспорт гражданина

В удостоверениях сверяется стаж и возраст, которые косвенно подтверждают опыт. От этих параметров сейчас зависит калькуляция по договору. Так, если в списке лиц, допущенных к вождению, появляются молодые новички (стаж 0-2, от 16 лет до 21 года), то собственник авто оплачивает соглашение с дополнительной пропорцией 1,87.

Внимание! КВС минимален при стаже управления транспортными средствами от 10 лет и возрасте автолюбителя от 30. Показатель по таблице, равный 0,96 %, снизит страховую премию до 4 %.

Данные из базы РСА (Российского Совета Автостраховщиков)

Они выложены в свободном доступе, определяют не только наличие ДТП и административных штрафов, но и методику рассчета ОСАГО. По значениям безаварийности выделяют 15 классов. Первоначально в формуле используется КБМ=1, что соответствует уровню 5 (без обращений в СК). В случае, когда клиент не обращался за выплатами в течение 10 лет, размер его скидки составляет 50 процентов. Условия:

  1. Договор оформляется на целый год, без учета факторов сезонности.
  2. Каждые 365 дней безаварийной езды гарантируют скидку в 5 процентов от суммы, заплаченной ранее.
  3. Расчет производится по самому неопытному участнику дорожного движения.

Выгодные способы страхования

Совет № 1 . Если учесть, сколько стоит открытая страховка, то данный тип страхования стоит выбирать только в случае повышенного коэффициента КБМ. Ведь для собственника, у которого высокие показатели аварийности, полис обойдется по максимальной стоимости: страховая премия возрастет в 2,45 раза. При открытом договоре страховая сумма возрастет на 1,8 пунктов.

Совет № 2 . После получения водительского удостоверения можно попросить родственников вписывать новичка в полис, не претендуя на пользование ТС. Льготы предоставляются с каждым новым годом страхования и распространяются на конкретного человека. Открытый договор с неограниченным кругом лиц не дает права рассчитывать на последующие скидки. Но в этом случае полис будет дороже, так как рассчитывается по водителю с самым высоким КБМ (водителю с наименьшей скидкой).

Совет № 3 . Автомобиль, активно эксплуатируемый в Москве или Санкт-Петербурге, можно переоформить на надежного родственника из Магадана (КТ=0,7) или Севастополя (КТ=0,6). Для этого не нужно менять номера и перегонять ТС в другой регион. Достаточно лишь заключить договор купли-продажи, дарения. После этого меняется собственник авто, но машина продолжает быть в пользовании предыдущего владельца. Страхователем и плательщиком по договору остается москвич.

Совет № 4 . При решении вопроса, какую страховую выбрать для ОСАГО, рассматривать те компании, которые предлагают минимальные базовые тарифы. Но лучше ориентироваться на компании с хорошими отзывами, так как в случае ДТП будет сложнее получить выплату.

Совет № 5 . Представители страховых компаний советуют автолюбителям заключать договор на период использования ТС. Если страховая премия со всеми бонусами кажется завышенной, то клиент имеет право разделить платеж на две равных части. Первая половина погашает период страхования за квартал, вторая – остальные 6 месяцев.

Заключение

Эксперты рекомендуют сразу после получения водительского удостоверения накапливать стаж. Если водитель вписан в договор, то за 10 лет можно накопить скидку в 50% благодаря КБМ.

Напротив, если автолюбитель из мегаполиса стал участником ДТП, то ему стоит переоформить машину по договору дарения на родственника с пропиской в крае и области.

Тогда учитывается коэффициент КТ, который значительно уменьшает сумму страховой премии (либо клиент заплатит 3860 (базовая ставка) * 2(КТ) * 2,45(КБМ), либо 3860 * 0,6 * 2,45). У кого не получается погасить разовые ежегодный платеж, тот разделяет его на части, платит посезонно.

Источники:

http://zakon-auto.ru/osago/jekonomit-na-osago.php
http://www.avtovzglyad.ru/obshestvo/strahovanie/2019-04-03-6-sposobov-suschestvenno-sekonomit-na-polise-osago/
http://gaidi.ru/lajfxaki/kak-sekonomit-na-osago/
http://gazbuka.ru/wiki/ekonomit-na-osago/
http://pddmaster.ru/osago/sekonomit-na-polise.html
http://gazbuka.ru/wiki/ekonomit-na-osago/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector